איך להתחיל להשקיע בלי להיות מומחה? מדריך להשקעות למתחילים
בעידן שבו הכסף בעו"ש נשחק והריבית לא באמת מצמיחה את החסכונות שלנו, יותר ויותר אנשים מחפשים אפיקים חכמים שיגרמו לכסף לעבוד בשבילם. מדריך השקעות למתחילים הוא הדרך הפשוטה והנגישה להתחיל לבנות עתיד כלכלי – גם בלי רקע פיננסי או ידע קודם.
במאמר הזה נפרט על השקעות למתחילים ואיך להתחיל לההשקיע, נסקור את האפשרויות הפופולריות, נצביע על טעויות נפוצות – ונציע גישה פשוטה שתעזור גם למי שאין לו רקע כלכלי להתחיל לבנות הון.
למה בכלל להשקיע?
אם יש לכם סכום שחוסכתם – בין אם מדובר בכמה עשרות אלפי שקלים או יותר – שמירה עליו בעו"ש או בפיקדון בבנק היא לא באמת שמירה. האינפלציה שוחקת את ערכו, והריבית שתקבלו ברוב המקרים לא תדביק את הפער.
השקעה חכמה נועדה לא רק לשמור על ערך הכסף – אלא לגרום לו לצמוח. בדיוק כמו שעסק טוב יודע לייצר רווחים, כך גם הכסף שלכם יכול לעבוד ולהרוויח בעצמו.
אילו סוגי השקעות קיימות למתחילים?
שוק ההון (מניות, מדדים, קרנות נאמנות)
השקעה במדדים רחבים כמו S&P 500 מאפשרת פיזור נרחב וסיכון יחסית נמוך למתחילים. ניתן להשקיע דרך בתי השקעות ישראליים או דרך פלטפורמות דיגיטליות כמו eToro או מיטב טרייד.השקעות נדל״ן
ישנן אפשרויות מגוונות – מרכישת דירה להשקעה ועד הצטרפות ליזמות נדל״ן או השקעה בפרויקטים בחו"ל. היתרון: נכס פיזי ומוכר. החיסרון: צורך בהון עצמי משמעותי וידע תכנוני.השקעות אלטרנטיביות
כמו קרנות הון סיכון, מיזמים טכנולוגיים או הלוואות חברתיות. מתאימות בעיקר למי שמחפש גיוון, אך דורשות הכוונה מקצועית.תוכניות פנסיוניות
כן, גם זה סוג של השקעה – בין אם מדובר בקופת גמל להשקעה, קרן השתלמות או חיסכון לילדים. הטבות המס והפשטות של הניהול הופכות את זה לאפיק מצוין למתחילים.
הטעויות הכי נפוצות של משקיעים מתחילים
כניסה עם רגשות: כשמשקיעים על סמך תחושת בטן, המלצה של חבר או כתבה שקראתם – אתם חשופים יותר לאכזבות. חשוב להבין את הסיכון לפני שמתרגשים מהתשואה.
חוסר פיזור: השקעתם את כל הכסף בפרויקט נדל"ן אחד? או רק במניה אחת? זו מתכון לסיכון מוגזם. השקעות למתחילים חייבות להתבסס על פיזור חכם.
הזנחת מיסוי ותכנון עתידי: מתי תצטרכו את הכסף? איך תושפעו ממס רווחי הון? שאלות שלא שואלים – עלולות לעלות הרבה.
אז איך מתחילים להשקיע בצורה נכונה?
הגדירו מטרה והשקפת עולם
האם אתם חוסכים לדירה? לפנסיה? או פשוט רוצים שהכסף יעבוד? הגדירו טווח זמן, רמת סיכון מועדפת ומה אתם רוצים להשיג.התחילו בקטן ולמדו תוך כדי תנועה
לא חייבים להתחיל עם מאות אלפי שקלים. אפשר להתחיל בהשקעות חודשיות קטנות דרך פלטפורמות דיגיטליות או יועץ.התייעצו עם אנשי מקצוע
יועץ השקעות בלתי תלוי או מתכנן פיננסי אישי יכול לבנות לכם תוכנית השקעה מותאמת אישית. זה שווה את העלות – במיוחד בתחילת הדרך.בחרו אפיקים שמתאימים לאופי שלכם
לא כולם מתאימים לנדל״ן, ולא כולם בנויים לשוק ההון. חלק יעדיפו השקעות יציבות יותר עם פחות תשואות, אחרים יעדיפו סיכון גבוה ורווח מהיר.
קישור למדריך נוסף מפי YNET – כללי אצבע למתחילים
לסיכום – השקעות למתחילים לא חייבות להיות מסובכות
הדרך אל עולם ההשקעות מתחילה בצעד קטן – עם הרבה אחריות ומעט סבלנות. אין צורך להיות גאון פיננסי כדי להתחיל, אבל כן חשוב להבין את התמונה, לתכנן נכון – ובעיקר לא לפחד ללמוד תוך כדי תנועה.
רוצה להתחיל להשקיע בצורה בטוחה ומדויקת?
ב-CrossBridge אנחנו מלווים משקיעים מהצעד הראשון – עד לתוצאות בפועל.
השאירו פרטים ונבנה יחד תוכנית שמתאימה בדיוק לכם.
